在欠債初期，因容易向銀行 / 財務公司借貸，而每月只是還最低付款額都可以,便會錯誤 認為自己有能力應付， 因此漸漸對欠債減低警覺性。 欠債不知不覺便提昇到一個未能應付的程度。 通常最簡單的計萛方法是當你的債務已經是你月薪的20倍,即是你月薪是一萬元,而你的債務已經超過20萬,便已經萛是債務危機了,因每月最低還款額是5%的話已經是你全個月的人工了,另外如果再加上有以下的情形出現:

不合理地壓抑生活開支， 如一天只吃一兩餐

咭疊咭

向親朋借錢應付最低還款

經常因未能準時還款而受到追數的滋擾

對任何事失去興趣， 終日只為籌錢還債而煩惱。

 當以上的幾個情形出現便可以視為有債務危機而必須正面去解決及面對債務問題了。

如果你是找律師代辦破產,一般來說一至二天律師樓就會出信給所有欠債的銀行,告訴銀行有關你的破產申請,一般銀行亦都會暫時停止追債行為,不過有小部份的追數公司可以會以未收到有關銀行的通知為理由仍然再上門追債,這時大家可以把律師樓給你的破產排期申請的文件fax給有關的銀行,要求銀行停止再追債,如果有關的追債情形仍然是沒有停止的話,大家可以在有關的收數公司上門時用錄音機或是攝錄機拍下過程,最好是引導到他們說出是代表那間銀行的,之後把所有有關的資料向"銀行公會"及"金融管理局"作出投訴。

有關銀行公會的網址" http://www.hkab.org.hk/asp/public/index.asp

有關金融管理局的網址" http://www.info.gov.hk/hkma/chi/contact/index.htm

一般來說是不可能的,除非你的資產大過你的債務,根本沒有破產的需要,否則只要你是債務大過你的資產,法庭就會批准你破產。

自銀行把你的欠債交給收數公司後,收數公司就會很落力的去追債,而他們其中一個方法就是致電你的親朋好友告訴他們你欠銀行債,希望令你自覺無面而還款。

通常收數公司都是在網頁上登入你所使用的電話公司的網頁,因為銀已經把你的所有資料交了給收數公司,而一般的手電公司網頁的預設的登入名稱都是你的手電號碼,而密碼則多數是你身份証的頭5個字,所以收數公司有你資料就可以登入你的手電網頁查詢一下你的登記資料以及你所打出及打入的電話紀錄,所以記住更改了手電網頁的密碼了。

我之前的生意曾經在沙士時趺進低潮,在周轉不靈時,曾經錯誤地用信用卡借貸以求可以度過難關,但是這是一個錯誤的開始。

在此告誡所有朋友,以信用卡的借貸來周轉是十分不智的,因為信用卡的年利息可高達50多%,你以信用卡的借貸來周轉,除非你可賺多一倍以上,否則連利息都不夠及,在利疊利的情形下,很多就欠債就會像滾雪球一樣的變大。